Zinsen sind minim aufgrund des Tapering (Reduktion der Anleihenkäufe in den USA) passiert.
Die Zinsen werden womöglich noch 2014 tief bleiben. Wichtiger Indikator wird aber die Inflation bleiben. Zurzeit haben wir Sorgen, dass wir in die Deflation fallen. Wäre nicht wirklich lustig.
1 % bei der CS? Ist nicht gerade eine gute Marge ... würden wir günstiger für Dich hinkriegen 🙂
Bei uns läuft die eine Tranche der Hypo ab, da die zweite Tranche erst im 2016 abläuft werden wir wohl oder übel bei der Hausbank bleiben müssen, Raiffeisen. Wir waren bis jetzt überzeugt, dass wir eine für 2 Jahre abmachen um beide evtl. danach zu der günstigsten Bank zu zügeln aber wenn uns der Kundenberater ein für uns sensationelles Angebot macht? Zur Zeit haben wir einen Satz von 3.90 und 3.75 %.
Mit einer Fälligkeit 2014 und 2016 bist Du in einer sehr guten Lage. Ich würde eine Offerte der Raiffeisenbank einholen und auch noch von anderen Instituten. Dass die 2. Tranche erst 2016 fällig wird, ist heute kein Problem. Viele Banken sichern bereits heute eine Ablösung zu (meistens bis und mit 3 Jahren).
Aufgrund der heutigen Lage würde ich nur Libor-Hypothek machen. Wenn die Zinsen steigen, dann kannst Du alle 3 Monate in eine Fest-Hypothek wechseln. Wenn Du eine 2 jährige Fest-Hypothek abschliesst, dann bist Du gebunden oder Dir wird ein Forward verrechnet.
Wenn Du aber Dich gegen steigende Zinsen absichern möchtest, dann würde ich heute im Bereich von 5 bis 8 Jahren absichern. Kommt aber wirklich auf das persönliche Umfeld und auch auf Deine Präferenzen an.
Ich muss im April alle Hypos erneuern. Wenn hier im Forum gute Berater sind, darf man mich gerne per PM kontaktieren. Momentan bin ich bei der Raiffeisen, aber das muss ja nicht so bleiben.
Ich muss im April alle Hypos erneuern. Wenn hier im Forum gute Berater sind, darf man mich gerne per PM kontaktieren. Momentan bin ich bei der Raiffeisen, aber das muss ja nicht so bleiben.
Wir waren bis jetzt überzeugt, dass wir eine für 2 Jahre abmachen um beide evtl. danach zu der günstigsten Bank zu zügeln aber wenn uns der Kundenberater ein für uns sensationelles Angebot macht? Zur Zeit haben wir einen Satz von 3.90 und 3.75 %.
Gemäss deinem Beitrag war dein Plan ohnehin, eine 2 jährige abzuschliessen. In meinen Augen ist das Angebot nicht wirklich sensationell und die Differenz zwischen Libor und 2 jähriger zu gering um die Möglichkeit eines wirklichen Druckmittels in 2 Jahren zu erhalten.
Ob du damit besser resp. günstiger fährst weisst du in 2 Jahren... 🙂
Wir haben eine 3 Monats Libor beim Hypomat abgeschlossen und können jederzeit ohne Forward Zuschlag in eine Festhypothek wechseln, das war mir sympathisch.Ich würd einfach rechtzeitig die Hypothek kündigen, bei der Bank bleiben kann man immer noch, weil hat man ein Druckmittel gegen die Hausbank in der Hand. Bei uns hat die damalige Bank dann kurz vor Ablaufe versucht uns um jeden Preis zum bleiben zu überreden. (Ausnahme ev. bei einer knappen finanzierung, welche keine andere Bank übernimmt).
Strategie kommt immer auf die finanzielle Situation an und wie risikobereit man ist Wir haben komplett auf Libor gesetzt. Ein Split find ich wenig Ratsam, da man so an eine Bank gebunden ist. Langfristig bedeuted langfristige Planungssicherheit, kurzfristig relative Planungsunsicherheit. Bei allen Varianten ist zu bedenken, dass die Zinsersparrniss sich mit höhrem Eigenmietwert (weniger Zinsabzug) und somit mehr Steuern zu buche schlägt.
Wir werden uns für die Liborvariante entscheiden, wo können wir am zuverlässigsten die Zinse verfolgen, damit wenn nötig auf eine Festhypo gewechselt werden kann