Ja, die Zinssäte sind immer abhängig von der Bonität des Kunden (vor allem das Einkommen ist entscheidend). Zudem wird das Cross-Selling-Potenzial (wo kann die Bank später mit mir Umsatz machen?) auch bewertet.
Hoffe schon, dass bis im August/September (Konsolidierung BK) die Zinssätze nochmals etwas zurückkommen
Heute sind die Zinssätze bei der BLKB wieder angestiegen... Glaube nicht, dass die im August / September (ist auch für mich die relevante Zeit) wieder zurück gehen... /emoticons/default_additional/35.gif
Für mich noch immer unlogisch, dass die Zinsen jetzt so stark ansteigen. In den letzten Tagen hört man rund um die Wirtschaft eher wieder schlechtere Meldungen. Und auch aus den USA wurden die zuletzt gemachten positiven Meldungen nicht mehr bestätigt. Hoffe noch immer darauf, dass es nur ein Zwischenhoch ist... Wenn die Zinsen für eine 5-Jahres-Festhypo im kommenden Frühling bei 3% sind, dann bin ich jedoch zufrieden.
Schön, dass du bei der Appenzeller Kantonalbank so gute Zinsangebote kriegst. Leider finanziert diese Kantonalbank lediglich Objekte in ihrer Umgebung, über Wil SG hinaus "trauen" sie sich nicht. /emoticons/default_wink.png
Ich könnte mich sowieso aufhängen...! /emoticons/default_additional/200.gif
Meinem Bankfreund (Direktor BLKB) aus der Lehre hatte ich bei Baubeginn mitgeteilt, dass ich bis Ende 2009 vom Baukreditzinssatz von 1.5% profitieren will und erst ab Januar 2010 Festzinshypotheken abschliessen will. Soweit so gut, es war/ist möglich...
Mitte Juni stiegen plötzlich die Festzinse für Hypos während 1 Woche. Ich liess mich beraten und dann kam plötzlich die Idee meines Kollegen: Teilkonsolidierung... Der Forward-Zuschlag müsste er miteinrechnen, beim Abschlag könne er mir aber das Maximum geben... Mitte Juni habe ich 3.4% Festzins 10 Jahre ab 1. September und 8 Jahre 3.15% ab 1. September abgeschlossen. Erster Bock: Für September habe ich eine Doppelbelastung (Mietzins + Hypozins). Die letzte Tranche werde ich bis Ende 2009 zum Baukreditzins von 1.5% laufen lassen und ab Januar 2010 entweder eine 5-jahres-Festzinshypo lösen oder einfach als variable Hypo laufen lassen...
Lange Rede, kurzer Sinn. Dieser Schnellschuss kostet mich bis Ende 2009 rund CHF 2500.--, welche ich nicht einspare! /emoticons/default_mad.png
ABER, ein guter Kollege meinte, dass ich eine falsche Wahrnehmung hätte. Er, auch Hausbesitzer, wollte gar nicht 1.8-2% Hypozins /emoticons/default_eek.png, weil er dadurch weniger Zinsen von den Steuern abziehen können und so - mit seinem Lohn - in eine höhere Lohnklasse kommt und unter dem Strich mehr verliert... Er wollte bei rund 3.5% bleiben...!
Ob diese Rechnung am Schluss wirklich aufgeht, weiss ich nicht. Schön wäre es, wenn es eine Tabelle geben würden, wo man eingeben kann wieviel man verdient und man sofort sieht wo die Steuerprogression liegt... /emoticons/default_additional/127.gif
Aber am Schluss, at the end of the day, sind das wahrscheinlich alles Luxusproblemchen... Oder nicht?
Ob diese Rechnung am Schluss wirklich aufgeht, weiss ich nicht. Schön wäre es, wenn es eine Tabelle geben würden, wo man eingeben kann wieviel man verdient und man sofort sieht wo die Steuerprogression liegt... /emoticons/default_additional/127.gif
Aber am Schluss, at the end of the day, sind das wahrscheinlich alles Luxusproblemchen... Oder nicht?
bei mehr als hundert Einkommensprozenten ist es günstiger Zins zu Zahlen als Steuern, die Zinsen gehen vom steuerbaren Einkommen weg und nicht vom Steuerbetrag!!!!!!
bei mehr als hundert Einkommensprozenten ist es günstiger Zins zu Zahlen als Steuern, die Zinsen gehen vom steuerbaren Einkommen weg und nicht vom Steuerbetrag!!!!!!
Hallo John
Was heisst das bitte nun konkret? Ich dachte immer, dass pro "abgezogener Franken" am Schluss nur effektiv 25-30% gespart werden kann. Also ich kann 1 Franken abziehen - am Schluss zahle ich nur 25-30 Rappen weniger.
Könntest Du mir bitte ein Beispiel aufzeigen? Heisst das nun, dass zu niedrige Hypo-Zinsen eigentlich gar nicht so toll sind?
In wirklichkeit ist die Progression nicht so immens für eine Einkommensdifferenz in der genannten Grösse. Du kannst das nun durchrechnen für beliebige Fälle. Schlussendlich macht halt eine Zinsersparnis von 1.- nicht eine Gesamtersparnis von 1.- aus aber eine Einsparung ist es immer!
Fazit aus der ganzen Geschichte:
1. Wer Barvermögen hat sollte amortisieren ausser er hat sein Vermögen so angelegt dass es mehr Zins abwirft als der Hypozins beträgt.
2. Es ist sinnvoller Steuern zu bezahlen als Hypozins!
In wirklichkeit ist die Progression nicht so immens für eine Einkommensdifferenz in der genannten Grösse.
Fazit aus der ganzen Geschichte:
1. Wer Barvermögen hat sollte amortisieren ausser er hat sein Vermögen so angelegt dass es mehr Zins abwirft als der Hypozins beträgt.
2. Es ist sinnvoller Steuern zu bezahlen als Hypozins!
Hallo Werner
Vielen Dank für diese Aufstellung und Erklärung, welche meine Annahme bestätigen... (je tiefer der Zins, desto tiefer die Gesamtbelastung unter dem Strich) Eben, da habe ich leider zu früh abgeschlossen... Ich werde die letzte Tranche der Konsolidierung so lange und so tief wie möglich halten... Leider bietet die BLKB keine Libor-Hypotheken an...