Weitere Bank suchen oder zuschlagen?

[Oliver Altorfer]

Hallo allerseits

Wir sind aktuell dabei, unsere Finanzierung für unseren Hausbau zu planen. Dafür haben wir bis anhin zwei konkrete Bankvorschläge, wobei uns die Valiant ein bisher ungeschlagenes Finanzierungsangebot machen konnte, das bis anhin keine potentielle andere Bank unterbieten, oder wenigstes mitziehen konnte.

Wir fühlten uns zugleich sehr gut beraten und man nahm sich 2 Stunden Zeit, uns die Produkte vorzustellen und die Möglichkeiten aufzuzählen. Da wir vorgängig jeder Bank ein Dossier zukommen liessen, in welchem unsere derzeitige Lebenssituation aus finanzieller, versicherungstechnischer, als auch bautechnischer Sicht Preis gaben, erhielten wir am selben Termin den ersten provisorischen Finanzierungsvorschlag.

Die Valiant offeriert uns einen Zins für eine 10 Jährige Festhypothek zu 2.75%. Die Offerte liegt uns unterdessen auch in schriftlicher Form zu Tische und ist verbindlich bis Ende Juli.

Unser Kostenvoranschlag für das Bauvorhaben und die Finanzierung sieht folgendermassen aus.

Anlagekosten gem. KVA: CHF 808'000.- (inkl. BNK)

Eigenmittel: CHF 160'000.- (von der Bank eingefordert, vorhanden bis CHF 190'000)

1. Hypothek: CHF 548'000.- (2.75%, 10 Jahre fest)

2. Hypothek: CHF 100'000.-

Amortisation: CHF 5000.- / Jahr indirekt über 3. Säule des Mannes, aufgrund Familienplanung

Nebenkosten 1% : CHF 8080.- / Jahr

Wohnaufwand pro Monat 2500.-

Tragbarkeit nach Modellzins 5%: 27%

Tragbarkeit effektiv: 18%

Tragbarkeit bei einem Einkommen nach Modellzins 5%(Mann): 41%

Tragbarkeit bei einem Einkommen effektiv: 33%

Der Bauzins liegt bei 2.25% ohne weitere Kommissionen und wird nach der Endabrechnung der Hypothek belastet.. Somit haben wir die Möglichkeit, während des Baus noch ca ein Jahr weiterzusparen.

Wir fragen uns nun, ob es sich überhaupt noch lohnt, weitere Bankofferten einzuholen, die Konditionen bei der Valiant ohnehin sehr günstig sind und wir von der Bank Rückendeckung erhalten. Sie waren auch die einzigen, welche eine Simulation der maximal tragbaren Kosten errechnet hatten und kamen dabei auf ein Kostendach von maximal 1 Mio. Nettokosten für den Bau. Dies ist sicher nicht unser Ziel, da wir dann gehörig wirtschaften müssten, jedoch gut zu wissen, im Falle alle Dämme brechen und die Bank von Beginn her über den Tellerrand hinaus denkt.

Uns würde es nun interessieren, was Ihr dazu meint...

Für Feedbacks sind wir herzlich dankbar.

 

[Kurt Wagner]

wenn ich das richtig verstehe, habt ihr nur 2 Banken (inkl. der Vailant) angeschrieben? Dies ist vielleicht etwas wenig, würde da vielleicht noch 2 zusätzliche Banken anschreiben.

Wenn ich Dich aber richtig verstehe, habt ihr euch emotionell eh schon entschieden. Und ein Bauchentscheid ist vielfach gar nicht so schlecht.

Nur aus Sicherheit würde ich wie schon gesagt noch 1 oder 2 Bank anfragen - aber dann wohl bei Valiant unterzeichnen, tönt ja alles sehr vielversprechend. /emoticons/default_smile.png

Schlussendlich kochen alle Banken auch nur mit Wasser - grosse Unteschiede gibt es heute dank der Transparenz (u.a. dank Internet) eh nicht mehr - also ist das gute "Gefühle" schon wichtig.

 

[Oliver Altorfer]

Hallo Kurt

Herzlichen Dank für Dein Feedback. Wir haben insgesamt vier Banken miteinander verglichen. Coop, Valiant, BEKB, Raiffeisen. Davon ist die Valiant die flexibelste und zugleich günstigste, da sie uns am meisten Freiheiten lässt, wir nicht dazu verpflichtet sind unser ganzes Vermögen zu ihr zu zügeln (was wir aber soweiso tun werden) und eine super Beratung gehabt hat. Ganz zu schweigen von den finanziellen Reserven, welche sie uns gelassen hat, damit im Falle der Fälle noch etwas Spielraum herrscht (sind ja immerhin gut 200'000.- im Worst Case Szenario).

Man hat schlicht gemerkt, dass der Berater sich mit unserem Dossier ernsthaft auseinandergesetzt hat und verschiedene Optionen anbot. Andere haben uns einen einzigen Finanzierungsvorschlag vorgeschlagen und teilweise gefragt, wie gross das Haus denn würde - obschon wir die Baupläne im Dossier beiliegen gehabt hätten. Oder gleich von Beginn her mit einem GAU-Szenario gerechnet und dabei völlig ausser Acht gelassen, dass wir eine langfristige, sichere Finanzierung wünschen, also von Hypotheken von sechs und mehr Jahren.

Daher war die Valiant schlicht und einfach die, welche am besten auf uns eingegangen ist. Und das Bauchgefühl hat uns soeben unser Architekt bestätigt, welcher bereits zig Häuser mit der Valiant gebaut hat - was auch ein Vorteil ist, da sie ihn schon kennen.

 

[Automation]

Wenn man sich rundum wohl fühlt und die Konditionen stimmen, nicht lange überlegen.

Gute Beratung, seriöse Einarbeitung seitens Bank, Sympathischer Mitarbeiter, gute Konditionen, langfristigkeit gegeben ==>

Zuschlagen!